Tarjetas de crédito y Su Pago Mínimo: No Caigan en la Trampa.

Tarjetas de crédito y Su Pago Mínimo: No Caigan en la Trampa.
February 12 12:36 2018

Para algunos, las tarjetas de crédito representan todo lo que es malo. Es cierto que las tarjetas de crédito han hecho una buena parte del daño a las finanzas de las personas, pero también son una herramienta útil.

Pero lo que hace que las tarjetas de crédito sean malas para la mayoría de la gente es el pago mínimo. Eso es. Las altas tasas de interés no ayudan, pero es cuando estás estancado pagando solo el pago mínimo cada mes en que las altas tasas de interés te comen vivo.

Esta es la trampa de la que se cae la mayoría de las personas que se encuentran endeudadas. Realice una compra simple y colóquela en su tarjeta de crédito. Tal vez incluso tengas la intención de pagar el saldo completo a fin de mes, pero si eso no sucede, no te preocupes.

Las compañías de tarjetas de crédito hacen que sea increíblemente fácil mantener el pago asequible y solo requieren hacer un pago mínimo cada mes para mantenerse al día. Eso sin duda puede ayudar a su situación de flujo de caja, pero está haciendo mucho más daño de lo que imagina. Las tarjetas de crédito no son malas, pero son los pagos mínimos los que son malvados.

Los pagos mínimos son realmente malos porque mantienen su índice de utilización de crédito alto, lo que afecta significativamente su puntaje crediticio, vea más sobre qué es un buen puntaje crediticio aquí. Para ver cómo le está afectando, asegúrese de revisar mi revisión de Credit Karma y registrarse para obtener una cuenta gratuita.

Entender cómo se calculan los pagos mínimos.

Cada tarjeta puede ser diferente, pero en general el pago mínimo es simplemente un porcentaje establecido de su saldo. Algunas tarjetas son tan bajas como los cargos financieros más un 1%, mientras que otras pueden basar la cantidad mínima por encima del 4-5% del saldo.

Lo que debe tener en cuenta es que con una APR de tarjeta de crédito típica, el pago mínimo generalmente cubrirá solo un poco más que los cargos financieros de ese mes, lo que significa que en el mejor de los casos, solo la mitad de su pago se destinará a pagar el saldo.

Para un ejemplo muy simple, echemos un vistazo a un saldo de tarjeta de crédito de $ 1,000 con una APR del 18%. Si reduce la tasa APR a una tasa mensual, se le está cobrando un cargo financiero en el saldo de 1.5% por mes. Supongamos también que el pago mínimo se calcula utilizando el 2.5% del saldo.

Esto significa que su pago mínimo en el primer mes es $ 25, o $ 1,000 x 2.5%. Con la tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) del 18% y un cargo financiero efectivo del 1.5%, es decir, de esos $ 25 que pagó, $ 15 simplemente paga el cargo financiero, dejando solo $ 10 en realidad aplicados al saldo.

Por lo tanto, el próximo mes, el saldo restante es de $ 990 o de $ 1,000 a $ 10. Su próximo pago mínimo es de $ 24.75. Para este pago verá $ 14.85 dirigiéndose hacia el cargo financiero y solo $ 9.90 hacia el saldo.

Su nuevo saldo ahora es $ 980.10. Le ha enviado a la compañía de tarjetas de crédito casi $ 50 de su dinero duramente ganado y solo ha reducido su saldo en $ 19.90. Es un trato bastante crudo para ti, pero es un gran negocio para la compañía de tarjetas de crédito.

En realidad, probablemente no llevaría tanto tiempo porque la mayoría de las compañías de tarjetas tienen un mínimo fijo si el pago mínimo calculado es inferior a, por ejemplo, $ 10 o $ 5. Aún así, tomaría años pagar un saldo de $ 1,000 si solo pagara el mínimo cada mes.

No te dejes atrapar en el modo de pensar de pago.

Hoy puede obtener financiamiento para cualquier cosa, desde la electrónica más barata hasta los muebles nuevos para su casa. Con demasiada frecuencia nos atraen los comerciales que indican qué tan bajos pueden ser sus pagos mensuales.

Cuando observa las compras como pagos mensuales en lugar de lo que realmente cuestan, se está preparando para un plan de pago muy largo y costos adicionales significativos en la forma de interés.

Incluso si usa el crédito responsablemente, puede caer en esta trampa. Veo personas que tienen el dinero disponible para pagar más del monto mínimo cada mes pero no lo hacen.

Quieren mantener el flujo de efectivo disponible para otras cosas. Terminan tratando este pago mínimo como simplemente una factura mensual y se encuentran a sí mismos haciendo un presupuesto para ello.

Una vez que esto se convierta en hábito, puede que pague el mínimo durante un tiempo prolongado sin darse cuenta de cuánto le está costando realmente.

Intenta pagar más, incluso si solo es un poco.

Comprensiblemente, los tiempos pueden ser difíciles y su única opción puede ser pagar el mínimo. Está bien, solo trata de no convertirlo en la norma. Adquiera el hábito de enviar un poco más que el mínimo cada mes.

Si su pago mínimo es de $ 25, intente enviar $ 40. Si es $ 100, envíe $ 150 o algo. Puede no parecer mucho o que hace una gran diferencia, pero lo hace a lo largo del tiempo.

Claramente, sería ideal pagar el saldo en su totalidad cada mes, pero eso simplemente no es posible para muchas personas. Al tomar pasos de bebé y aplicar un poco más, ayudará. No será una gratificación instantánea, pero si lo hace, puede ahorrar años en el pago y ahorrar literalmente miles en cargos financieros.

Cuanto más rápido pueda pagar las tarjetas de crédito, más rápido saldrá de sus deudas y mejorará su puntaje crediticio. Recuerde, solo porque le den un monto mínimo no significa que deba pagarle esa cantidad. Si lo hace, solo le costará mucho más a largo plazo.

Reporta Zairy Castillo.

 

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Zairy Castillo

Ingeniero Civil. Residente en San Cristóbal, Estado Táchira, Venezuela

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