Pagarte primero

Pagarte primero
November 29 20:19 2017

Este artículo es el cuarto de una serie de catorce partes que explora los principios básicos de Get Rich Slowly. También es parte de National Save for Retirement Week.

Una de las reglas más antiguas de finanzas personales es la simple advertencia de pagarte primero. Todos los libros de dinero te dicen que lo hagas. Todos los blogs de finanzas personales lo dicen también. Incluso tus padres te han dado el mismo consejo.

Pero es difícil. Ese dinero podría usarse en otro lugar. Podrías pagar la factura del teléfono, pagar deudas, comprar un reproductor de DVD nuevo. Lo has intentado una o dos veces en el pasado, pero es tan fácil de olvidar. No mantienes un presupuesto, por lo que cuando llega el día de pago, el dinero simplemente encuentra su camino en otro lugar.

Y además: qué significa “pagarte primero” incluso?

Primero, pagarte tú primero significa simplemente esto: antes de pagar sus cuentas, antes de comprar comestibles, antes de hacer cualquier otra cosa, reserve una parte de sus ingresos para ahorrar. Coloque el dinero en su 401(k), su Roth IRA o su cuenta de ahorros. La primera factura que pague cada mes debe ser para usted mismo. Este hábito, desarrollado temprano, puede ayudarlo a construir una riqueza tremenda.

Por qué pagarte primero?

Si recién está comenzando en el mundo real, el ahorro puede parecer imposible. Tiene alquiler, un pago de automóvil, comestibles y tal vez préstamos estudiantiles. Claro, le gustaría ahorrar, pero a final de mes no queda dinero. Y ese es el problema: la mayoría de las personas ahorra lo que sobra: sobras después de las facturas y después de gastos discrecionales.

Pero si no desarrolla el hábito de ahorrar ahora, siempre habrá razones para retrasar: necesita trabajo dental, quiere ir a México con sus amigos, no está ganando lo suficiente para pagar sus cuentas. Aquí hay tres razones para comenzar a ahorrar ahora, en lugar de esperar hasta el próximo año (o el año posterior):

Estás priorizando el ahorro

Cuando te pagas primero, estás mentalmente estableciendo el ahorro como una prioridad. Te estás diciendo a ti mismo que eres más importante que la compañía de electricidad o el propietario. La creación de ahorros es un poderoso motivador, es empoderador.

Estás desarrollando buenos hábitos financieros

Pagarte primero fomenta buenos hábitos financieros. La mayoría de las personas gasta su dinero en el siguiente orden: facturas, diversión, ahorro. Como era de esperar, generalmente queda poco para colocar en el banco. Pero si se compara con ahorrar al principio (ahorro, facturas, diversión), puede dejar el dinero a un lado antes de racionalizar las razones para gastarlo.

Estás preparado para emergencias monetarias

Al pagarte primero, estás construyendo un colchón de efectivo con aplicaciones del mundo real. Las contribuciones constantes regulares son una excelente forma de construir una alcancía. Puedes usar el dinero para lidiar con emergencias. Puedes usarlo para comprar una casa. Puedes usarlo para ahorrar para la jubilación. Pagarte primero te da libertad, abre un mundo de oportunidades.

Nunca he conocido a nadie que no desee haber comenzado a ahorrar antes. Nadie se dice a sí mismo: “Ahorrar fue un error”. No importa tu edad, comienza a ahorrar ahora. Y si ya has guardado, considera aumentar la cantidad que apartas cada mes.

Cómo pagarte primero

La mejor manera de desarrollar un hábito de guardar es hacer que el proceso sea lo menos doloroso posible. Hazlo automático. Hazlo invisible. Si haces arreglos para que te quiten el dinero de tu cheque de pago antes de recibirlo, nunca sabrás que falta.

Parte de tu plan de ahorro probablemente incluirá la jubilación, pero también debes ahorrar para objetivos intermedios, como comprar una casa, pagar una luna de miel o comprar un automóvil nuevo. Aquí hay tres maneras fáciles de comenzar a hacer esto tú mismo:

  • Si su empleador ofrece un plan de jubilación, como un plan 401(k), inscríbase lo antes posible, especialmente si la empresa concuerda con sus contribuciones. Las contribuciones combinadas son como dinero gratis.
  • Comenzar una Roth IRA es uno de los movimientos más inteligentes que puede hacer un adulto joven. Estas cuentas permiten que sus inversiones crezcan libres de impuestos. Debido al extraordinario poder del interés compuesto (y los rendimientos compuestos), las inversiones regulares en una IRA Roth desde una edad temprana pueden generar una enorme riqueza futura.
  • Abra una cuenta de ahorros de alto interés en un banco como Capital One 360 ​​o FNBO Direct. Configure las transferencias automáticas en esta cuenta, ya sea directamente desde su cheque de pago o desde su cuenta bancaria habitual. Trate estas transferencias como lo haría con cualquier otra obligación financiera. Esta debería ser su primera factura y la más importante cada mes.

Cómo superar el desafío de ahorrar

La verdadera barrera para desarrollar este hábito es encontrar el dinero para ahorrar. Mucha gente cree que es imposible. Pero casi todos pueden ahorrar al menos 1% de sus ingresos. Eso es solo un centavo de cada dólar. Algunos argumentarán que guardar esto poco tiene sentido. Pero si un escéptico intentara ahorrar solo el 1% de sus ingresos, generalmente descubrirá que el proceso es indoloro. Quizás el próximo intente salvar un 3%. O 5%. A medida que su tasa de ahorro aumenta, su alcancía crecerá.

Si está luchando por encontrar dinero para ahorrar, considere reservar su próximo aumento para el futuro. A medida que aumenta su ingreso, aparte sus ganancias para la jubilación y el ahorro. Una vez que está contribuyendo con los máximos a su jubilación (y ha creado ahorros de emergencia), puede comenzar a utilizar sus aumentos para usted de nuevo. Claro, esto significa que su salario efectivo se estancará por un año o tres o cinco. Pero también significa que te obligarás a desarrollar el hábito de ahorrar.

Ejemplo: Mi esposa es un caso de estudio perfecto. Comenzó teniendo un 8% de sus ingresos antes de impuestos reservados en el plan de jubilación de su empleador. A medida que su salario aumentaba, aumentó la cantidad que ahorró y la envió a varias cuentas de jubilación. Como nunca vio el dinero en su cheque de pago, nunca se lo perdió. Ahora ahorra el 30% de sus ingresos y recibe un 6% de igualación patronal! Cómo hizo ella esto? Al pagarse ella primero. (Debo señalar que Kris acaba de vino a mí la otra noche para pedirme consejos sobre cómo ahorrar aún más. Mi esposa es increíble).

Otras lecturas

No importa su edad, debe darle prioridad a desarrollar un plan de ahorro regular. Establecer este hábito temprano puede conducir a una mayor seguridad financiera más adelante en la vida. Pero incluso aquellos de nosotros que tenemos un comienzo tardío deberíamos hacer todo lo posible para pagarnos primero. No comencé a hacer esto hasta hace unos años. Mejor tarde que nunca.

Aunque muchos libros de finanzas personales exploran brevemente la idea de pagarse primero, el best-seller de David Bach 2003, The Automatic Millionaire se dedica exclusivamente al tema. El libro completo es una guía paso a paso para desarrollar el hábito de ahorro y hacerlo automático. Si desea obtener más ideas sobre cómo hacer que esto funcione en su vida, este es el lugar para buscar. Cualquier buena biblioteca pública tendrá una copia. Finalmente, aquí hay una discusión reciente de Get Rich Slowly acerca de cuánto debe ahorrar para la jubilación.

Páguense primero, mis amigos. Es un hábito del que nunca se arrepentirán.

Get Rich Slowly philosophy

Esta es la cuarta de una serie de catorce partes que exploran mi filosofía financiera. Estos son los principios básicos de Get Rich Slowly. Otras partes incluyen:

Principio #1: El dinero es más sobre la mente que sobre las matemáticas
Principio #2: El camino hacia la riqueza está pavimentado con metas
Principio #3: Para generar riqueza, debe gastar menos de lo que gana
Principio #4: Paguése primero
Principio #5: Cantidades pequeñas importan
Principio #6: Las grandes cantidades también importan
Principio #7: Haz lo que funcione para ti
Principio #8: Lento y constante gana la carrera
Principio #9: lo perfecto es enemigo de lo bueno
Principio #10: El fracaso está bien
Principio #11: El equilibrio financiero te permite disfrutar el mañana y el hoy
Principio #12: A nadie le importa más tu dinero que tú
Principio #13: La acción supera la inacción
Principio #14: Es más importante ser feliz que ser rico

Busque una nueva entrega en esta serie todos los lunes hasta el final del año.

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Javier Viele
Javier Viele

Estudiante de Administración de Empresas.

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