Es inteligente comprar un seguro por discapacidad?

Es inteligente comprar un seguro por discapacidad?
February 12 13:00 2018

Ocasionalmente recibo preguntas de lectores que preguntan sobre una serie de cuestiones financieras, y un lector reciente preguntó: “Es inteligente comprar un seguro de discapacidad?”

Por supuesto, sin entender la situación financiera completa de alguien, es imposible dar una respuesta directa “sí” “O” no “, puedo dar una idea de cuándo es inteligente comprar un seguro de discapacidad.

Antes de saltar a la pregunta, solo quiero recapitular qué es el seguro de discapacidad si no está familiarizado con él. En pocas palabras, el seguro de discapacidad es una póliza que usted compra que complementará sus ingresos en el caso de una discapacidad que le impida trabajar.

Este seguro está destinado a permitirle mantener un flujo de ingresos para ayudarlo a estar al tanto de sus finanzas si va a estar sin trabajo por un período prolongado de tiempo.

Un ejemplo de cuánto puede beneficiarlo.

Si tiene 35 años, gana $ 50,000 por año y queda discapacitado por el resto de su vida, se perderá alrededor de $ 1.5 millones en ingresos entre los 35 y los 65 años. Y esto ni siquiera tiene en cuenta aumentos, promociones o beneficios que puede haber ganado durante este período.

Entonces, una persona promedio podría poner en riesgo un par de millones de dólares o más al no tener un seguro por discapacidad. Cuando piensas en eso de esa manera, da un poco de miedo, no?

Es posible que tenga una póliza de vida a término de $ 500,000 para asegurarse contra su muerte, pero puede estar descuidando aún más al no protegerse contra una discapacidad.

Cuando el seguro de discapacidad es una buena idea.

Ganas ingresos? Si es así, comprar seguro de discapacidad es probablemente lo más inteligente. Es mucho más probable que quede discapacitado por seis meses o más durante sus años de trabajo que cuando muere.

De hecho, incluso a los 30 años, tienes una probabilidad de 1 en 5 de quedar discapacitado durante un año o más. Incluso un año sin ingresos podría ser devastador para sus finanzas. En el mejor de los casos, es posible que deba agotar sus ahorros de emergencia.

En el peor de los casos, no tendrá suficiente ahorrado para cubrir todos sus gastos durante este tiempo y tendrá que recurrir a asumir costosas deudas. En algunos casos, una discapacidad a largo plazo puede obligar a las personas a la quiebra.

Cuando el seguro de discapacidad no es una buena idea.

Aunque puede ver claramente los beneficios de proteger sus ingresos contra una discapacidad, no es para todos. Por ejemplo, si está casado y ambos trabajan, podría encontrarse en una situación donde dos ingresos no son una necesidad para pagar las facturas.

Usted o su cónyuge pueden estar trabajando a tiempo parcial solo por dinero extra, o de otra manera podrán vivir sin ambos ingresos.

En un caso como este, no tendría sentido pagar primas de seguro por discapacidad a ambas partes, por lo que se podría ahorrar dinero cubriéndolo solo a uno de ustedes.

Uno de los mayores obstáculos es que el seguro de discapacidad es otra prima a pagar, y si el dinero es escaso, esto casi siempre está fuera de discusión. Si apenas puede mantenerse al día con sus pagos mínimos y facturas mensuales, comprar un seguro de discapacidad puede hacer más daño que bien.

Piénselo de esta manera: si apenas puede mantenerse al día ahora, con ingresos completos, incluso si tiene un seguro de discapacidad, en el mejor de los casos seguirá pisando fuerte, y lo más probable es que solo gane una parte de sus ingresos de un reclamo, y terminan dirigiéndose a la bancarrota independientemente.

No es un tema divertido para discutir, pero es real. La discapacidad es la principal causa de ejecución hipotecaria y bancarrota.

Si puede, debe protegerse contra eso, pero si sus finanzas ya están desorganizadas, debe ordenar esa casa antes de que pueda asumir otro pago mensual para obtener un seguro.

Qué hay sobre la discapacidad de la seguridad social?

Buena suerte. Es difícil calificar para los beneficios de la seguridad social, e incluso si lo hace, la cantidad que recibe es muy baja en comparación con los ingresos que tenía antes de la discapacidad.

He escrito sobre lo difícil que es calificar y recibir los beneficios por discapacidad del Seguro Social en el pasado. Por lo tanto, no confíe en ello y vea todos los beneficios que reciba del Seguro Social como una bonificación.

Cómo obtener un seguro por discapacidad.

Primero, debe consultar con su empleador. Si usted es un empleado de tiempo completo con beneficios, existe una buena posibilidad de que reciba algún tipo de seguro por discapacidad. En algunos casos, su empleador pagará una póliza de incapacidad a corto o largo plazo automáticamente, y en otros casos, puede tener la opción de comprar un seguro adicional a través de su plan grupal.

Obtener cobertura a través de un plan de grupo casi siempre será más barato que salir y comprar cobertura por su cuenta, así que verifique primero.

Si su empleador no ofrece cobertura, entonces usted estará solo para encontrar una política. Comprar una póliza de seguro requiere algo de tarea, ya que hay muchos representantes de ventas turbios y compañías que pueden ofrecer una cobertura de bajo costo.

Muchas de las aseguradoras grandes ofrecerán una discapacidad o trabajarán con una compañía que sí lo haga. Verifique con sus compañías de seguros actuales, ya sea propietarios de viviendas, vida o de otra manera, y vea qué ofrecen.

Reporta Zairy Castillo.

  Categories:
view more articles

About Article Author

Zairy Castillo
Zairy Castillo

Ingeniero Civil. Residente en San Cristóbal, Estado Táchira, Venezuela

View More Articles