Cómo ser un inversionista conservador, Sin Riesgos.

Cómo ser un inversionista conservador, Sin Riesgos.
February 12 13:22 2018

Cuando la mayoría de la gente piensa en ser un inversor conservador, piensa en mantener el dinero encerrado en una cuenta de ahorro asegurada por la FDIC, estacionada en CD o en bonos del gobierno. Después de todo, qué podría ser más conservador que eso?

El problema es que existe una diferencia entre la inversión conservadora y la inversión sin riesgo, pero muchas personas lo confunden con lo mismo.

Con los vehículos de inversión mencionados anteriormente, parece que no hay riesgo: su dinero no bajará de valor y, en la mayoría de los casos, está asegurado o respaldado por el gobierno.

Pero de lo que no se da cuenta es de que se está sometiendo a riesgos ocultos que no son tan evidentes. Si bien es posible que no pierda su inversión principal, aún está perdiendo dinero. Esto se debe a que en momentos en que la gente tiene más miedo de asumir riesgos, casi siempre se encuentra en un entorno de baja tasa de interés.

Eso significa que aunque pueda estar ganando intereses, sigue perdiendo de dos maneras: para empezar, estas inversiones no superarán a la inflación, y segundo, después de pagar impuestos sobre cualquier ganancia (sin contar las cuentas Roth IRA), está perdiendo incluso Más.

Entonces, después de tener en cuenta la inflación y los posibles impuestos sobre ese dinero, a menudo terminará dándose cuenta de una pérdida de al menos unos pocos puntos porcentuales cada año, aunque parezca que el valor de su cuenta está aumentando.

Sé lo que estás pensando:’¡pero es mejor que arriesgarlo en el mercado de valores donde podrías perder la mitad de tu dinero en solo un año!’ Tienes toda la razón. Si su principal objetivo es evitar una gran pérdida, entonces poner su dinero en efectivo, CD y bonos del gobierno es una forma de hacerlo.

Desafortunadamente, eso va al extremo opuesto del espectro y comienzas a hacer más daño que bien. Hay formas de mantener la seguridad que está buscando sin perder dinero por inflación y eventuales impuestos.

Las inversiones conservadoras son populares en estos días cuando la creencia común es que no se puede ganar dinero en el mercado de valores. La verdadera inversión conservadora proporcionará un sólido equilibrio entre seguridad y rentabilidad. Estoy aquí para mostrarte cómo.

Evitar el riesgo bursátil.

Si está pensando en inversiones conservadoras, es probable que esté tratando de minimizar o eliminar el riesgo inherente en el mercado bursátil. No es necesario que te lo recuerde, solo enciende las noticias o ve a tu sitio web financiero favorito y te bombardean con información sobre cómo está funcionando el mercado de valores.

Especialmente en los últimos años, no es raro ver todo el mercado cambiar más del tres por ciento en cualquier dirección en un solo día. Claramente, esto puede crear noches de insomnio si todo lo que intenta hacer es mantener su dinero moviéndose en la dirección correcta.

Para mostrarle lo que quiero decir, esto es lo que parecía si tuviera $ 25,000 invertidos en el S & P 500 (utilizando el fondo de índice S & P 500 de Vanguard) en los últimos diez años.

Puedes ver lo salvaje que ha sido el viaje. Hay una tonelada de picos y valles a corto plazo, y obviamente, algunos mucho más grandes que se extienden por años. Al final también notará que las acciones terminaron bastante planas durante un período de diez años. Algunas personas llaman a esto la década perdida de la inversión.

Esto es prácticamente lo opuesto a lo que un inversionista conservador tiene en mente. Eso nos lleva de regreso a la razón original para elegir ser un inversor conservador.

Básicamente, estás tratando de suavizar toda la aleatoriedad en el mercado tal como se visualiza en este cuadro y crear una línea inclinada ascendente constante, lo que significa que estás ganando dinero.

Usando inversiones conservadoras.

Después de determinar que quieres mantenerte en algo conservador, a dónde recurres? Como señalé anteriormente, los bancos y los bonos del gobierno son obviamente una alternativa segura que puede eliminar el riesgo para su principal, pero también puede recordar que esto significa que finalmente perderá dinero después de tomar en cuenta la inflación y los impuestos potenciales sobre las ganancias.

Hay algunas buenas noticias. La mayoría de las compañías de fondos ofrecen carteras ya diversificadas para casi cualquier tolerancia al riesgo, incluida la conservadora, por lo que literalmente puede poner su dinero en un solo fondo y obtener una ventaja inmediata.

Conocer sus objetivos de inversión.

Toda la información anterior es buena, pero no significa nada sin también mirar sus metas para ese dinero. Por ejemplo, si el dinero que invierte de manera conservadora será necesario en solo unos pocos años para un propósito específico (boda, vacaciones, casa o compra de vehículos, etc.), entonces la opción absoluta sin riesgo de efectivo, ahorro, CD , y tal puede ser la mejor apuesta.

Pero, y si estás hablando de usos a más largo plazo para ese dinero? Ya se trate de jubilarse, ahorrar para la universidad o simplemente tratar de ganar más dinero con fondos de fondos que no sean de emergencia, como puede ver en los ejemplos anteriores, existen estilos de inversión conservadores que pueden brindarle retornos significativamente mejores a la vez que presentan muy pocos riesgos.

Qué tipo de inversionista conservador eres?

Hemos cubierto una gran cantidad de información aquí, pero la gran pregunta vuelve a usted. Qué tipo de inversionista conservador es usted?

Como puede ver, no tiene que esconder su dinero debajo del colchón para mantener su dinero a salvo. Al final, mantener todo su dinero en efectivo o en ahorros le hace perder dinero a largo plazo.

Por supuesto, esta estrategia todavía es buena para ciertas circunstancias tales como ahorros de emergencia o dinero que será necesario en un corto período de tiempo.

Pero si usted es solo alguien que busca ahorrar dinero para el futuro, ya sea que se jubile o no, no tiene sentido dejar que su dinero no gane nada cuando puede encontrar una estrategia de inversión conservadora que le puede proporcionar beneficios razonables con muy poco riesgo agregado. Incluso si la economía y el mercado bursátil te hacen sentir mal, da un paso atrás y echa un vistazo a lo que realmente quieres que tu dinero haga por ti.

Reporta Zairy Castillo.

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Zairy Castillo

Ingeniero Civil. Residente en San Cristóbal, Estado Táchira, Venezuela

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